¿Qué es el interés compuesto y cómo funciona?

Albert Einstein describió el interés compuesto como “la octava maravilla del mundo”, pero ¿qué es exactamente? El interés compuesto es el interés que se recibe sobre un capital inicial, incluyendo el interés acumulado de periodos anteriores de un depósito o préstamo. En pocas palabras, es el interés que se obtiene sobre el dinero que ya se ha ganado como interés, o el “interés sobre el interés”. En cambio, el interés simple solo se paga sobre el capital inicial y no sobre los intereses acumulados. En la práctica, el interés compuesto es más común que el interés simple.

Factores que influyen en el interés compuesto

• Frecuencia: La frecuencia de capitalización, o el número de veces al año que se distribuyen los pagos de intereses, influye en el interés compuesto. El interés suele capitalizarse anualmente, semestralmente, trimestralmente o mensualmente, pero también puede capitalizarse diariamente o incluso de forma continua. En general, cuantos más períodos de capitalización haya, mayor será el valor futuro de su dinero.
• Tasa de interés: Las tasas de interés pueden tener un efecto considerable. Las tasas de interés más altas contribuyen más a una inversión que las tasas más bajas.
• Tiempo: El interés compuesto tiene un mayor impacto en las inversiones a largo plazo que en las de corto plazo.

Cómo calcular el interés compuesto

Si estás intentando averiguar cómo calcular el interés compuesto, es relativamente fácil con la fórmula del interés compuesto.

El interés compuesto se calcula mediante la siguiente fórmula: A = P(1 + r/n)nt En la fórmula, «A» es el valor futuro, «P» es el capital, «r» es el tipo de interés, «n» es el número de periodos de capitalización y «t» es el tiempo en años. Por ejemplo, supongamos que deposita 1000 £ en una cuenta de ahorros bancaria y la deja allí durante 20 años. Su banco paga un tipo de interés del 5 % y el interés se capitaliza anualmente. Sin hacer nada más, en 20 años tendrá 2653,30 £. El interés compuesto en las inversiones funciona de forma similar. Supongamos que invierte 1000 £ en un ETF que, hipotéticamente, tiene una rentabilidad anual del 9 %. Tras el primer año, su inversión crecería hasta alcanzar las 1090 £. Aunque una ganancia de 90 libras no parezca mucho, el tiempo en el mercado puede aumentar significativamente su inversión. Después de 30 años, su misma inversión se convertiría en 13.267,68 libras. Esto representa un aumento de 12.267,68 libras con respecto a su inversión inicial de 1.000 libras. La regla del 72 La regla del 72 es una forma rápida de estimar el tiempo que se tarda en duplicar una inversión. Además, es un atajo para calcular el impacto aproximado del interés compuesto. La fórmula de la regla del 72 es: 72/r=Y Donde r es la tasa de interés anual compuesta e Y es el número de años que tardará en duplicar su inversión. Tomando la tasa de interés del 5% mencionada anteriormente y utilizando la regla del 72, podrías duplicar tu dinero en 14,4 años. Es importante tener en cuenta que la regla del 72 es solo una estimación. En este caso, el tiempo real que tardarías en duplicar tu dinero si el interés se capitalizara anualmente sería de 14,21 años. Aunque existe una pequeña discrepancia entre estas cifras, la regla del 72 puede utilizarse para realizar estimaciones sencillas. Ventajas y desventajas del interés compuesto El efecto del interés compuesto puede ser positivo o negativo, según las circunstancias. Puedes beneficiarte del interés compuesto si eres el inversor, ya que una inversión puede crecer exponencialmente con el tiempo. Por otro lado, si eres el prestatario, el interés compuesto puede resultar costoso. Esto suele ocurrir con las tarjetas de crédito. Algunas compañías de tarjetas de crédito cobran intereses por el dinero prestado y sobre el monto de los intereses acumulados. Por lo tanto, puede terminar debiendo a su compañía de tarjeta de crédito mucho más de lo que pidió prestado inicialmente.